增供給、降成本、優(yōu)化金融服務，近年來，金融業(yè)持續(xù)健全民營、小微企業(yè)支持機制，提升金融服務能力，為企業(yè)發(fā)展營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示，近5年來，我國普惠小微貸款年均增速超過20%。截至今年1月末，普惠小微貸款余額達37.16萬億元，同比增長11.6%，民營、小微企業(yè)的融資可得性、普惠性和便利度不斷提升。

融資可得性進一步增強

“農(nóng)行發(fā)放的1000萬元貸款不僅幫我們解決了資金難題，更讓我們能安心扎根技術(shù)研發(fā)、對接市場?！闭憬闻d一家生物科技企業(yè)負責人告訴記者。該企業(yè)缺少抵押物，依托當?shù)亍翱苿?chuàng)企業(yè)培育庫”，農(nóng)業(yè)銀行以“政銀擔”模式撮合股權(quán)投資、銀行貸款、擔保公司三方，為企業(yè)提供了及時的資金支持。

近年來，商業(yè)銀行憑借金融科技能力為企業(yè)“畫像”，創(chuàng)新推出信用貸款產(chǎn)品，為缺乏抵押物的小微企業(yè)解了燃眉之急。

越來越多企業(yè)獲得融資支持，離不開政策持續(xù)引導。

針對普惠小微企業(yè)出臺的兩項直達工具完成接續(xù)轉(zhuǎn)換，金融支持民營經(jīng)濟25條舉措落實見效，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率并適時增加額度，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制持續(xù)深入推進，印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，強化民營企業(yè)信貸支持……近年來，一系列金融舉措引導金融機構(gòu)不斷加大對民營、小微企業(yè)的金融供給，提升金融服務水平。

在相關(guān)政策引導下，金融機構(gòu)聚焦民營小微企業(yè)的差異化需求，不斷優(yōu)化金融服務，“一企一策”量身定制服務方案，通過全鏈條金融產(chǎn)品有效滿足企業(yè)融資需求。記者了解到，近年來，六大行民營企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提升，授信覆蓋面持續(xù)擴大，新發(fā)放貸款利率逐年下降。

工商銀行2025年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2020年末下降112個基點；中國銀行近3年民營企業(yè)貸款增長82%，民營企業(yè)有貸戶增長96%；農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款近5年復合增長率超過20%；建設(shè)銀行民營經(jīng)濟貸款占比連續(xù)6年穩(wěn)步提升，服務民營企業(yè)近1000萬戶……一系列數(shù)據(jù)顯示，我國民營企業(yè)融資可得性正在持續(xù)增強。

助力企業(yè)“輕裝上陣”

近年來，我國利率市場化改革不斷深化，推動小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下行。金融管理部門持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革和存款利率市場化調(diào)整機制效能，出臺多項舉措持續(xù)推動民營和小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

數(shù)據(jù)顯示，2020年12月，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為5.08%；2026年1月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率降至3.2%左右?！笆奈濉币詠?，融資成本持續(xù)降低，為企業(yè)經(jīng)營提供了關(guān)鍵的金融助力。

與此同時，金融管理部門積極引導金融機構(gòu)充分利用政策資金，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，鼓勵通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、減免貸款手續(xù)費等方式降低民營企業(yè)綜合融資成本。

“在內(nèi)部資源配置方面，我們強化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）減點優(yōu)惠政策，為民營企業(yè)匹配專項定價優(yōu)惠，并積極運用再貸款等貨幣政策工具為民營企業(yè)提供低成本融資支持?！敝袊]政儲蓄銀行普惠金融事業(yè)部（科技金融中心）總經(jīng)理耿黎介紹。

此外，金融監(jiān)管總局與國家發(fā)展改革委共同建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，推動信貸資金“直達基層、快速便捷、利率適宜”。為降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，金融管理部門出臺了無還本續(xù)貸政策，截至2025年9月末，規(guī)模已達9.4萬億元，切實緩解了中小企業(yè)資金壓力。

持續(xù)發(fā)力 凝聚合力

支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制走深走實；進一步暢通股、債、貸多元融資渠道；保險保障功能進一步發(fā)揮……多項務實的政策舉措持續(xù)發(fā)力，凝聚合力，有力支持民營小微企業(yè)健康發(fā)展。

今年1月，財政部等五部門推出中小微企業(yè)貸款貼息政策，對符合條件的企業(yè)給予年化1.5個百分點的貼息，支持中小微企業(yè)增加投資和擴大再生產(chǎn)。1月15日，中國人民銀行宣布在支農(nóng)支小再貸款項下設(shè)立民營企業(yè)再貸款，額度1萬億元，引導地方法人金融機構(gòu)進一步聚焦重點，加力支持民營中小微企業(yè)。金融監(jiān)管總局2026年監(jiān)管工作會議提出，更好發(fā)揮支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制作用，著力促進穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)就業(yè)。

在普惠金融需求已從以信貸為主發(fā)展為綜合金融需求的當下，業(yè)內(nèi)專家認為，下一階段，金融機構(gòu)將以多元化金融服務支持民營小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“‘十五五’時期，金融機構(gòu)將著眼于發(fā)揮好金融的功能性和營利性雙重屬性，以多元化金融服務支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，將金融服務逐步從單一的信貸投放拓展到理財、保險、支付結(jié)算、財務咨詢乃至匯率避險等領(lǐng)域?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委對《金融時報》記者表示。

“民營小微企業(yè)是銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟的核心領(lǐng)域之一，下一階段，金融機構(gòu)將推出一系列精準化、差異化支持舉措?！痹鴦偙硎?，一方面，將充分發(fā)揮融資協(xié)調(diào)機制作用，進一步擴大信用貸、首貸、續(xù)貸業(yè)務規(guī)模，推廣隨借隨還、無還本續(xù)貸等靈活還款模式；另一方面，金融機構(gòu)將借助保險增信、風險分擔等機制，降低小微企業(yè)融資門檻和融資成本，多措并舉助力民營小微企業(yè)健康發(fā)展。